한국 가계빚 증가속도, 세계 2위 유지…소득 대비 부담 최고
송고시간2019-03-17 06:01
작년 3분기 BIS 기준 GDP 대비 가계부채 비율 96.9%
총부채원리금상환비율(DSR) 역대 최고, 상승폭은 주요국 1위
(서울=연합뉴스) 최윤정 김수현 기자 = 한국 경제 '뇌관'으로 꼽히는 가계부채가 증가속도가 여전히 세계 최상위권에서 유지되고 있다.
가계의 소득 대비 빚 부담은 역대 가장 클 뿐 아니라 다른 나라와 비교해 빠른 속도로 상승 중이다.
◇ BIS 기준 가계부채 비율 상승폭 세계 2위
17일 국제결제은행(BIS)과 한국은행 등에 따르면 작년 3분기 말 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 96.9%였다.
BIS 기준으로 보면 우리나라 가계 빚은 전체 경제 규모에 육박한 셈이다.
GDP 대비 가계부채 비율은 전분기 대비로 0.9%포인트 상승했다.
BIS가 통계를 집계한 세계 43개국 중에 중국(1.2%포인트) 다음으로 가장 큰 상승폭이었다.
이어 칠레(0.6%포인트), 프랑스·러시아·브라질·프랑스(0.4%포인트) 순이었다.
전년 동분기 대비로는 룩셈부르크(5.4%포인트)가 1위였다. 한국(2.7%포인트)은 중국(3.5%포인트)에 이어 3위였다.
최근 한국의 가계부채 증가세는 압도적 1위인 중국 다음으로 2위 수준이다.
한국의 가계부채 비율 상승세가 가팔라진 것은 2014년 중반 정부가 대출규제를 완화하고 한은이 금리를 내리면서부터다.
지난 4년간 가계부채 비율 상승폭이 13.8%포인트로, 중국(16.2%포인트)에 이어 2위다.
한국의 가계부채 비율은 18분기 연속으로 상승하기도 했다. 상승 기간 역시 중국에 이어 2위다.
◇"가계부채 총량 많고 증가 중"…가계부채 비율 세계 7위
BIS 기준으로 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 세계 7위다.
스위스(128.6%), 호주(120.5%), 덴마크(116.7%), 네덜란드(102.7%), 노르웨이(100.5%), 캐나다(100.2%) 다음이다.
다만, 이들 국가는 모두 작년 3분기에 가계부채 비율이 하락했다. 이 기간 가계부채 비율이 상승한 국가는 18개뿐이다.
한국의 가계부채 비율은 다른 기준으로 계산해봐도 GDP에 육박하는 수준이고 상승세다.
지난해 명목 GDP 대비 가계신용은 86.1%로 1년 전보다 2.3%포인트 상승했다.
명목 GDP는 1천782조3천억원이고 가계신용은 1천534조6천310억원이다.
지난해 명목 GDP 증가율은 3%인데 가계신용은 5.8%로 두 배 수준의 증가세를 나타냈다.
◇ DSR 역대 최고…상승폭 1위
한국의 가계부채는 규모가 크고 증가율이 높은 데다가 소득에 비교해서 부담도 빠르게 확대한다는 점이 우려 요인이다.
한국의 작년 3분기 DSR(Debt Service Ratio·총부채원리금상환비율)은 12.5%로, 전분기보다 0.1%포인트 상승하며 통계가 있는 1999년 1분기 이래 가장 높았다.
DSR는 가계가 대출 원금과 이자를 갚을 능력이 얼마나 되는지 보여주는 지표다.
BIS 통계가 있는 17개국 중 작년 3분기에 DSR가 상승한 국가는 한국과 핀란드, 캐나다 등 3개국뿐이다. 각각 0.1%포인트씩 올랐다.
1년 전으로 시계를 넓혀보면 한국의 DSR 상승폭은 0.5%포인트로 단연 1위다.
캐나다(0.3%포인트), 호주·일본(0.1%포인트)만 상승했을 뿐이다.
노르웨이와 덴마크, 네덜란드는 가계부채 비율이 100%가 넘지만 지난 1년간 DSR는 하락했다.
한국은 특히 2016년 3분기부터는 DSR이 매분기 상승세를 이어왔다. 가계부채 규모가 커진 데다가 금리상승이 겹쳐서다.
이 기간 DSR 상승폭이 1.1%포인트로 2위인 캐나다(0.5%포인트)와는 차이가 크다.
은행권 가계대출의 잔액 기준 가중평균 금리는 2016년 11월(연 3.17%)을 저점으로 꾸준히 상승해서 올해 1월엔 3.63%에 달했다.
DSR 상승세는 더 이어질 것으로 보인다. 지난달 은행권 변동금리형 주택담보대출 기준이 되는 코픽스(COFIXㆍ자금조달비용지수)는 잔액 기준으로 18개월 연속 상승하며 3년 6개월 만에 최고를 기록했다.
[표] 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율
(단위: %, %포인트)
국가 | 2018년 9월말 | 전분기대비 | 전년동기대비 |
터키 | 15.6 | -0.7 | -1.7 |
핀란드 | 66.7 | 0.1 | -0.4 |
독일 | 52.7 | 0.2 | -0.2 |
홍콩 | 70.9 | -0.5 | 1.6 |
네덜란드 | 102.7 | -0.9 | -3.6 |
덴마크 | 116.7 | -0.3 | -0.1 |
일본 | 57.7 | 0.3 | 0.7 |
러시아 | 16.9 | 0.4 | 1.5 |
폴란드 | 35.2 | -0.2 | -0.4 |
포르투갈 | 67.2 | -0.5 | -2.3 |
노르웨이 | 100.5 | -0.8 | -0.9 |
벨기에 | 60.7 | 0.1 | 0.7 |
사우디아라비아 | 12.1 | 0 | -0.7 |
아르헨티나 | 7.1 | -0.3 | 0.7 |
브라질 | 27.1 | 0.4 | -0.6 |
헝가리 | 18.2 | -0.2 | -1.3 |
말레이시아 | 67 | 0 | -0.2 |
멕시코 | 16.1 | 0 | 0.1 |
뉴질랜드 | 93.3 | 0.4 | 1 |
스페인 | 59.6 | -1.1 | -2.3 |
중국 | 51.5 | 1.2 | 3.5 |
콜롬비아 | 26.234 | -0.2 | -0.3 |
그리스 | 53.6 | -0.7 | -4.1 |
이탈리아 | 40.9 | -0.1 | 0 |
칠레 | 44.7 | 0.6 | 1.6 |
프랑스 | 59.5 | 0.4 | 1.3 |
한국 | 96.9 | 0.9 | 2.7 |
남아공 | 33 | 0 | -0.3 |
룩셈부르크 | 72.3 | -0.3 | 5.4 |
미국 | 76.4 | -0.2 | -1.2 |
이스라엘 | 41.9 | 0 | 0.2 |
스위스 | 128.6 | -0.2 | 1.2 |
인도 | 11.3 | 0.1 | 0.3 |
캐나다 | 100.2 | -0.2 | -0.6 |
오스트리아 | 48.9 | 0.2 | -0.9 |
호주 | 120.5 | -0.8 | 0.3 |
체코 | 32 | 0.2 | 0.4 |
스웨덴 | 88.5 | 0.1 | 0.7 |
싱가포르 | 54.9 | -0.7 | -1.3 |
태국 | 68.3 | 0.1 | -0.2 |
영국 | 86.5 | 0.1 | 0.2 |
인도네시아 | 17 | 0.1 | 0.2 |
아일랜드 | 43.8 | -0.6 | -5.2 |
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